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盘点这些年高净值人群偏爱的七类投资

时间:2018-01-29 12:28:21 来源:中国投资界 作者:嘉丰瑞德

据权威机构数据统计,2017年我国高净值人群达197万人,高净值人群可投资资产规模接近65万亿,财富增值是高净值人群资产配置的主要目标。

有人说,现在市场上的金融产品种类很多,挑选起来比较烦,看看高净值人群是怎么投资的,他们就是市场投资风向标......

在资产配置上,相比2016年,高净值人群主要有两点变化,知名财富管理机构嘉丰瑞德私人财富中心陈总表示,一是越来越多的高净值人群选择通过专业财富管理机构进行理财,以资产配置的方式实现资产分散化、多样化;二是高净值人群的现金及存款的占比明显下降,而在资本市场产品、境外产品、私募股权等金融资产的配置比例却显著上升。

盘点这些年高净值人群偏爱的七类投资:

1、保险

“富不过三代”,财富传承一直是困扰有钱人的一大难题,所以有钱人首先会积极配置保险,用来规避财富流失以及人生意外。

保险的优势在于不存在争议的财产分配、受益保险金不能用于抵债、保单不会被查封并收回财产、保险是免税减税的财产、保险是不用公证的婚前专属财产、寿险公司不得解散。

所以,保险的配置对于任何人和家庭来说都很有必要。

2、银行理财产品

银行理财产品也一直是高净值人群钟爱的产品之一,而且在过去的10年间,此类产品投资比例有显著提升。

2017年资产新规推出,银行理财产品从根本上打破刚性兑付,市场上再无保本保收益产品。虽说高净值人群具备一定的风险承受能力,但是不可将所有资金放在同一种投资品中,钱再多也经不起屡屡亏损。

3、资本市场产品

资本市场产品,包括债券、公募基金、股票和新三板等。高净值人群通过公募基金、证券私募等产品投资国内资本市场。据机构数据统计,截至2017年11月底,公募基金资产规模达到11.41万亿元,证券私募管理规模达到3万亿元。

4、境外投资

境外投资,包括海外传统项目投资、海外金融、海外房产等,而且随着国民财富量的增多,资产荒的来临,越来越多的人寻求境外投资,一来可以让资产分散风险、增加投资收益稳定性;二来境外市场投资类别比较丰富,可以让资产配置更为多元化。

但是,嘉丰瑞德私人财富中心陈总提醒,境外投资风险也是较大的,比如政治风险,国家政局不稳定;投资决策风险,投资失误造成亏损等,而这些风险都是不可预测的。

5、不动产投资

不动产投资,主要是房产、商铺等方面。而且高净值人群在不动产方面的投资占比一直是比较高的。

虽说房产投资相对股票等投资风险比较大,但是房产是实体,未来房价就算不涨或是下跌了,通过出租收取房租也是几乎不会亏损。当然,现在房市行情不是很好,不想冒风险,也可以间接参与机构房产项目的投资,比如火热的瑞公寓投资计划等产品,省时省力,机构全权管理房产,投资者坐等拿收益。    

6、私募股权基金

近些年,私募基金规模发展非常迅速,截止2017年12月底,私募基金管理人数量为22446家,较2016年年底增长了5013家,已备案的基金数量增长42.82%,达到66418只。整体管理规模(实缴)达到111003亿元,相比2016年增长率达到40.67%。

而且目前私募行业已经进入了规范化、制度化的发展新阶段,私募股权基金作为一种长期投资产品,未来必将成为高净值人群资产配置的主要产品之一,其本身独居的优势颇具吸引力,私募股权基金不容易受到经济短期波动的影响,其投资回报率不仅与投资者和私募基金管理人的利益是息息相关的,因此私募基金管理人就会更加卖力。

2018年如何做好投资,除了跟上投资趋势,多关注金融市场实时资讯外,关键还要降低投资预期,多好分散投资,更多一点理性。

 

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