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民营系P2P如何创造神话?后天努力是关键

时间:2017-02-16 10:56:22 来源:中国投资界 作者:作者投稿

 

P2P平台可分为多种类型,按照平台背景可分为:民营系、保险系、国资系和银行系四大派系。

从背景来看,民营系P2P因缺乏背景,在资金及安全性方面频频遭受质疑。从网贷之家的数据来看,倒闭和跑路的平台也往往是民营系平台。

当民营系P2P为从银行手中抢夺的战果而沾沾自喜的时候,银行其实已经悄悄发起了反击。在诸多不利的现实面前,民营系P2P只有做得更好更规范,以后天的努力来弥补先天的不足,才有可能在不利的环境中生存下去。

随着P2P行业的理性回归,靠高利率跑马圈地已经很困难,民营系P2P只能寻求在安全性方面有更好的提升,才能获得投资者的信赖。在平台安全方面,最重要又当属风控、信息披露和技术安全。

笔者分别选择了几家在风控、信息披露和技术方面做得比较好的民营系P2P平台进行浅析,以供投资者参考,希望对广大用户有所裨益。

信息披露较详尽的平台:积木盒子、爱投资、拍拍贷

下面我们以积木盒子为例,了解信息披露基本应该包括的几个维度:

1.平台简介详尽。包括平台大事记、团队介绍、办公环境照片。给投资者全面的平台信息,直观的第一印象,投资者可以根据这些判断这个平台是否有把控风险、稳定运营的能力。

2.项目足够透明。积木盒子对一个项目相关资料的公示,不仅包括基本的项目信息,还有还划款计划、项目合同以及投资列表。在大部分平台只注重公示借款方及借款用途这一类基本信息的现状下,积木盒子的公示信息就显得完整了许多,使投资者全面了解项目的信息和规划,分析风险程度,从而决定是否投资。

3.数据及时更新。积木盒子对平台的数据展示设有专门的页面,数据包括投融资金额变化、平台上线至今总数据说明、平台投资人年龄、性别及地域分布的总概括。并且还以定期报告的形式对数据进行分析,给投资者直观的展示。

4.风险揭示全面。积木盒子在每个项目下面都附有风控信息,内容是针对每个项目的风险保障计划。这些措施的列举,极大增强了投资者的安全感。

积木盒子这几个维度的信息披露,做到了给投资者提供他们所需的信息,同时也体现了平台的规范性。

 

技术研发投入更多的平台:合拍在线、银客网

技术安全一直都是互联网金融行业的一块短板,笔者浏览了多家互联网金融平台,只有少数简略提到技术方面的保障。对比之后,笔者认为合拍在线和银客网在技术安全方面还是比较有自己的想法,也花了更多的心思,下面我们我们来看一下合拍在线在技术上的创新:

合拍在线自己开发了合拍数字证书,分为免费数字证书和合拍小盾。免费数字证书使投资者账户安全多一重保障,而安装在USB-KEY介质上的数字证书,具有唯一性和不可复制性,网上所有涉及账户资金的对外转移都必须事先通过它进行唯一认证。

风控较完善的平台:红岭创投、人人聚财、正道金服

以正道金服为例,正道金服尽管上线时间不长,但在风控体系方面确实有不少值得借鉴的地方。下面笔者给大家梳理一下正道金服的风控措施有哪些:

1.信息尽调,甄选优质项目。正道金服对借款人的信息审核非常严格,对借款人的尽调包括但不限于个人信息、借款用途、征信报告及财务状况等等都有详尽的调查,从源头上保障项目的真实性、合法性和有效性。

2.专业资金托管,银行级别安全保障。正道金服的第三方资金托管合作机构是汇付天下,汇付天下是拥有众多安全资质的第三方资金托管机构。凡在正道金服投资的用户在交易过程中的充值、支付、提现等一切活动均在托管账户中完成,与平台完全隔离,真正解决资金托管问题。

3.足额物权担保,严控借款金额及放款审核。在正道金服进行项目信息披露,必须提供抵质押物,抵质押物在经过专业的机构及评估人员价值评估后,严格控制借款金额,且在放款过程中,均由专业的法律团队全程见证,并出具相关法律意见书。

4、债权逾期,原始债权人无条件赎回

平台对出借人信用和资产进行严格审核与审定,债权项目借款人到期未能偿还借款,均由该项目原始债权人(出借人)无条件先行赎回项目债权收益权,并向投资人支付债权收益权本息。

5、原始债权人无力赎回,资产管理公司的逾期代付

债权项目借款人到期未能偿还借款,出借人对该项目又未进行赎回的,均由合作的第三方资产管理公司向投资人代付债权收益权本息,以取得项目出借人的债权。

除此之外,正道金服在网络技术安全保障方面也作了足够多的努力,同时,做到项目透明,零隐藏。总体来说,正道金服考虑了事前、事中及事后可能发生的一切风险,并针对性地通过一系列风控措施从源头杜绝风险隐患,保障投资人投资安全。

 

上诉几家民营系P2P同样出身草根,但却能更受投资者的信赖,这与它们用心打造安全平台有很大的关系。其他民营系P2P平台不妨多借鉴它们的成功经验,以实际的措施战胜先天的劣势,以安全稳定的平台运营获取投资者的信任。

 

 



责任编辑:touzjsy
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